Fráze „finanční pyramida“se stala ztělesněním podvodu a podvodu. Dnes se však tento způsob budování podnikání nadále používá po celém světě. Podnikatelé přicházejí s novými způsoby a tento fenomén jen tak nezmizí. Jaké jsou znaky finančních pyramid? Jaká je jejich podstata? Pojďme se na to podívat blíže.
Pyramidový mechanismus
Budování podnikání ve formě pyramidy zahrnuje zapojení stále širších vrstev investorů, kteří zajišťují stabilitu a ziskovost systému. Schéma finanční pyramidy je celkem jednoduché: noví investoři zajišťují návratnost investic předchozích investorů. Čím vyšší je úroveň vstupu, tím větší je pravděpodobnost zisku. Téměř nulová šance získat peníze od těch, kteří jsou na dně pyramidy, a jak je zřejmé, je jich většina. Největší zisk má ten, kdo stojí nahoře a možná i blízko vrcholu. Pyramidové investování není vždy podvodschéma, ale je vždy zranitelné. I malá porucha v systému může vést k jeho kolapsu. Nejčastěji ke kolapsu dochází, když jeden nebo více velkých střadatelů chce vybrat svou investici.
Existuje několik přístupů k hodnocení povahy pyramidových finančních konstrukcí: za prvé, takové podniky mohou mít různou organizační a právní formu, za druhé jde o rostoucí systém dluhových závazků – čím déle taková firma vydrží, tím více se hromadí dluhy; za třetí, pyramidu lze považovat za druh podvodu, i když existují případy, kdy byly takové struktury vytvořeny s dobrými úmysly. Ale vždy fungují jako prostředek k rychlému zbohatnutí, takže vyvolávají otázky od zástupců zákona.
Hlavní znaky pyramidových her
Když už mluvíme o podnikání s pyramidami, je třeba poznamenat, že může být velmi rozmanité a může být velmi obtížné okamžitě rozpoznat podvod. Prvním nejdůležitějším znakem finančních pyramid je nedostatek autorizovaného kapitálu. Veškeré výplaty dividend se uskutečňují přilákáním nových investorů. Tento typ podnikání je vysoce rizikový pro všechny účastníky s výjimkou organizátorů, ale pro investory může být velmi lákavý, protože tvůrci takových schémat vždy zaručují rychlý a vysoký příjem. Hlavním rysem jsou záruky, protože pro legitimní finanční schémata vždy existují rizika, takže záruky neposkytují. Obvykle takové organizace nemají žádné licence k provádění finančních transakcí. Nabízejí k prodeji ne obvyklé finančníprodukty, ale některé vlastní vynálezy: akcie, smlouvy o půjčce. Znakem pyramidové hry je také klauzule ve smlouvě, že v případě krachu společnosti investor nic nedostane a nemá právo uplatňovat nároky. S propagací jsou také spojeny známky finančních pyramid: jsou vždy velmi aktivně, někdy dokonce agresivně inzerovány; organizátoři věnují PR kampaním mnoho času a úsilí. Aby skryli absenci skutečné investiční či produkční aktivity, používají organizátoři ve svém projevu hodně zvláštní slovní zásobu, vytvářejí iluzi pečlivě promyšleného a rozumného schématu. Při jakémkoli pokusu ponořit se do studia zvláštností práce společnosti se objevují prohlášení o obchodním tajemství. Investoři jsou organizováni do jakési komunity stejně smýšlejících lidí, účastníci schématu jsou motivováni k zapojení nových hráčů. Za to jsou jim často nabízeny další bonusy, nejčastěji ve formě dodatečného podílu v podniku – například ve formě balíku akcií.
Odrůdy finančních pyramid
Je několik pokusů klasifikovat pyramidové finanční konstrukce. Tato schémata se neustále zdokonalují a modernizují, takže je nepravděpodobné, že bude možné pokrýt všechny druhy v rámci jedné typologie.
Podle způsobu organizace podnikání lze vyčlenit „čisté“pyramidy, které neprovádějí vůbec žádnou činnost, kromě registrace účastníků a získávání finančních prostředků, a „kamuflované“pod různými typy podnikání: fondy, kluby, sítě. Je také možné takové společnosti rozdělit nastanovený účel získávání prostředků: někteří nabízejí výdělky a zapojují lidi se slíbeným ziskem, jiní pracují pod rouškou investičních projektů, klubů vzájemné pomoci. Někteří se převlékají za společnosti, které prodávají nějaké zboží nebo služby (častěji než jiné se v nich objevuje trh Forex). Existují pyramidové hry napodobující sociální podniky nebo neziskové nadace.
Dnes často najdete organizace, které se prezentují jako spotřební družstva nebo alternativní programy k oficiálním hypotečním a úvěrovým společnostem. Dnes se téměř každý den objevuje nová pyramida a internet poskytuje obrovské možnosti pro jejich reprodukci. To umožňuje rozdělit taková schémata na online a offline návrhy. Je také možné dělit pyramidy podle záměru poškozovat občany: existují společnosti, které byly původně vytvořeny s podvodnými úmysly, a existují velké investiční projekty, které byly koncipovány jako skutečné podniky, ale v důsledku chyb a chybných výpočtů se změnily v pyramidy. Ty často vedou ke vzniku finančních „bublin“– nepřiměřeně vysokému toku investic do projektu, který může vyvolat ztrátu kontroly a zničení společnosti.
Zvláštní kategorií jsou oficiální pyramidové systémy, které jsou podporovány státem, např. takto jsou v mnoha státech uspořádány penzijní fondy. Současní důchodci pobírají dávky z příspěvků budoucích invalidních občanů. Navzdory tomu, že lídři zemí mluví o různých investicích fondůpenzijní fondy, ale často téměř žádné nejsou, protože penzijní zátěž ve vyspělých zemích je stále vyšší: roste průměrná délka života, klesá počet obyvatel v produktivním věku, takže penzijní fondy prostě nemají do čeho investovat, značná rizika kolapsu těchto systémů.
Reklama a propagace
Důležité znaky finančních pyramid jsou speciální reklamní aktivitou. Tyto firmy potřebují velmi rychlý růst vkladů, aby lidé nestihli začít požadovat dividendy a zároveň aby se rychle vytvořilo velké množství prostředků. Těmto cílům slouží masivní reklama finančních pyramid, která má svá specifika. Takové reklamní kampaně apelují na lidské emoce; snaží se jeho racionální část ukolébat a bez váhání vyzývají k akci. Reklamní komunikace je obvykle postavena kolem určité osoby, často se jedná o hvězdy a autoritativní osobnosti. Je velmi vzácné rozpoznat skutečné vůdce pyramidy. Všechna sdělení jsou postavena na nekonečné motivaci spotřebitele: říkají mu, jak může rychle zbohatnout tím, že nic nedělá, a poskytují vágní vysvětlení. Účelem reklamy je tlačit na okamžitou, iracionální akci a funguje jako mechanismus, který znemožňuje kritické myšlení. Tím, že budete dotěrní, agresivně demonstrujete téměř úspěch a jednoduchost a mluvíte o tom, kolik z nich již uspělo, a vy možná nemáte čas, vzniká nával poptávky.
Velká pozornostv takových organizacích se dávají PR kampaně: vždy mají vynikající prezentace, působivé publikace v médiích. Komunikace je často postavena na osobnosti značky, která je navržena tak, aby vzbuzovala důvěru.
Globální zkušenost
Naše pyramidové hry z 90. let rozhodně nebyly novým vynálezem. Světovou ekonomikou již dříve otřásl velký úpadek společností a zánik občanů. Charles Ponzi je považován za prvního tvůrce finanční pyramidy v historii, dnes se jeho jméno stalo pojmem a je označením takových schémat. V roce 1919 přišel s mezinárodním schématem výměny kuponů, které mělo přinést obrovské zisky. Podařilo se mu najít několik investorů, kterým Ponzi slíbil 45% zisk za pouhé 3 měsíce. Nechystal se žádné výměny kuponů, zvláště když je nebylo možné směnit za peníze, ale pouze za poštovní známky. Ale schéma fungovalo, investoři se prostě neobtěžovali ponořit se do podstaty návrhu a začali přinášet peníze. Ponzi začal vyplácet první vkladatele – a to vyvolalo humbuk, peníze tekly jako řeka. Pyramidu srazila publikace v novinách, ve které se novinář domníval, že by za investované peníze mělo být nakoupeno několiknásobně více kuponů, než je fyzicky možné. Investoři spěchali pro peníze, firma zastavila činnost. Peníze byly nalezeny na Ponziho účtech, které byly rozděleny mezi oběti. Podařilo se jim vrátit asi 40 % své investice a toto nebyl nejhorší scénář v historii.
Poté poznal svět financí mnohem více pyramidových her. Nejznámější z nich byly schémata Lou Perlmana, Stanford International Bank, společnosti L&G a Yingkou Donghua Trading, mravenčí farmy W. Fenga a mnoho dalších.
Jednu z největších pyramid s dlouhou životností vytvořil v USA B. Madoff. Jeho společnost byla považována za úspěšný investiční projekt, peníze sem přivezli velmi slavní lidé a mnoho velkých bank světa. Po 20 let se Madoffovi dařilo vyvažovat, platit úroky neustálým přitahováním investic. Vše skončilo nečekaně poté, co synové finančníka promluvili o podstatě otcova podniku. V soukromém rozhovoru jim řekl o tajemství svého úspěchu a oni ho udali na policii. Madoff byl dlouhou dobu vyšetřován a ve věku 71 let byl odsouzen k trestu odnětí svobody na 150 let.
Ruská historie pyramid
Mavrodi Sergey Panteleevich se stal praotcem pyramidálních staveb v Rusku. V carském Rusku existovaly menší finanční pyramidy v podobě fondů vzájemné podpory a mýtických investičních projektů, které však nedosáhly velkého rozsahu. V SSSR nebyla možnost soukromých investic, a proto takové podvody nepřicházely v úvahu. Finanční pyramidy v Rusku vzkvétaly v období perestrojky. Lidé byli přemoženi touhou po výdělku a tok podvodníků toho nedokázal využít.
Nejznámější a největší pyramidové hry, kromě MMM, jsou Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Jejich činností trpěly desítky milionů občanů. Byli zabavenibilionů rublů, které se nikdy v žádném objemu nevrátily. Zkušenosti z 90. let s významnými kolapsy pyramid, soudními spory a hledáním pachatelů po celém světě na nějakou dobu omezily nárůst takových schémat. Od roku 2010 ale začíná nové kolo v historii pyramid, které vzkvétají díky internetu a vynálezům podnikatelů.
MMM
V roce 1992 Sergey Panteleevich Mavrodi a jeho bratr a jeho manželka založili společnosti. Společnost MMM, která prodávala vlastní akcie a vstupenky, garantovala příjem až 200 % měsíčně. Cenu akcií si společnost stanovila sama, nebyly vpuštěny do žádného volného oběhu. Akcionáři neobdrželi žádné finanční dokumenty potvrzující koupi. Akcionář mohl prodat akcie společnosti a dosáhnout zisku. Hlavní podstatou finančních pyramid je přilákat investory a MMM tento mechanismus úspěšně využívá. Obyvatelstvo v té době bylo katastrofálně finančně negramotné a velmi důvěřivé a Mavrodi si na to hrál. Dva roky firma vzkvétala a bohatla, některým investorům se podařilo získat příjmy a přispěli tak k popularitě firmy. MMM se vyznačoval kreativním přístupem k reklamě: mini-série o Lenye Golubkov a jeho rodině se stala skutečným motivačním filmem pro obyčejné lidi a fráze: „Nejsem darebák, jsem partner“šla k lidem. V roce 1994 se proti MMM objevily nároky za neplacení daní, ale Mavrodi tato obvinění popřel. To vše vyvolalo mezi investory paniku a začíná všeobecný apel akcionářů na peníze. V roce 1997 byl MMM prohlášen za bankrot a tvůrce pyramidy byl obviněn zpodvod. Celkem trpělo činnostmi MMM téměř 15 milionů lidí, ale pouze 10 tisíc bylo oficiálně uznáno jako oběti. Škoda se odhaduje na 3 miliardy rublů.
Nové funkce
Vznik internetu vedl k novému kolu rozvoje pyramidového typu podnikání. Důvodem, proč se pyramidové hry na internetu staly tak populární, je schopnost tvůrců zachovat si anonymitu. Na webu existuje mnoho nástrojů pro převod peněz, které regulační orgány špatně monitorují. To je to, co podvodníci používají. Nejběžnějším typem finančních schémat na internetu jsou HYIP. Tyto investiční programy s velmi vysokým rizikem dnes nabízejí na internetu investování do některých ziskových programů. Ale ve skutečnosti se zisk získává tím, že přitahuje stále více nových hráčů. Organizátoři pyramidových her na internetu ujišťují, že v jejich schématech není žádné riziko, protože počet potenciálních účastníků je stále velmi vysoký. Ale tento argument nefunguje, protože jakákoli zpráva může vyvolat paniku a kolaps pyramidy. Také na síti dnes najdete tradiční modely pyramid, nazývají se podvody (od slova podvod). Taková investiční pyramida je určena pro důvěřivost lidí, kteří nic nekontrolují a převádějí peníze. Existují modely, které se maskují jako hry, které zajišťují prodej některých atributů hry. Podvodníci spouštějí na síti nové projekty každý den a téměř vždy zůstanou nepotrestáni.
Nejznámější pyramidové hryonline
Nejznámějšími internetovými pyramidami současnosti jsou hry Seven Wallets, NewPro a MoneyTrain, virtuální burza Stock Generation organizovaná nechvalně známým S. Mavrodi, platební systémy Perfect Money a Liberty Reserve, investiční pyramida WholeWorld a mnoho dalších.
Síťové podnikání a pyramidové hry
Vystrašení měšťané dnes nechtějí jen tak někde investovat, a tak se pyramidové hry začaly spřádat pod síťovým byznysem, který, ač to také není vnímán příliš pozitivně, stále existuje řada lidí, kteří jsou připraveni investovat do něj. Mezi pyramidami a sítěmi je mnoho podobností, ale existují i rozdíly. Abychom odlišili podvodné schéma od skutečného podnikání, stojí za to pochopit, jaký je mezi nimi rozdíl. MLM podnikání vždy prodává skutečný produkt. Může být různé kvality, ale přesto si vždy najde kupce. Nevyžaduje příliš vysoké vstupní poplatky. Mohou nabídnout ke koupi startovací balíček produktů – jeho cena by pak měla být přiměřená a pro začátečníky obvykle výhodná. Síťová společnost má skutečnou adresu, bez problémů ukazuje ustavující dokumenty, své první osoby obvykle neskrývá. Příjem v MLM podnikání závisí na úsilí a aktivitě prodejce při prodeji, a nejen na počtu přitahovaných lidí.
Pravidla opatrnosti
Abyste se nenechali nachytat podvodníky, měli byste pamatovat na několik jednoduchých opatření. Nepodléhejte slibu zaručeného příjmu,V dnešním světě financí nemohou existovat žádné záruky. Při vstupu do affiliate programu je potřeba vyhodnotit výši srážek „nahoru“. V obchodních společnostech nepřesahuje 5 %, ale pokud slíbí odečtení 10 % a více, mělo by to upozornit. Kdekoli vezmete peníze, musíte pečlivě zkontrolovat ustavující dokumenty, adresu a kontakty společnosti. Je třeba mít na paměti, že recenze na internetu mohou moderovat a spravovat vlastníci pyramidy, takže byste jim neměli slepě věřit.
Odpovědnost
Pokud má člověk otázku: jak vytvořit finanční pyramidu? Pak mu lze doporučit následující: zamyslete se nad odpovědností za své činy a teprve poté pokračujte v jednání.
Ve všech zemích světa se s různou mírou úspěchu bojuje proti finančním podvodům. Rusko stanoví trestní odpovědnost za pyramidové hry. Novely legislativy ušly dlouhou cestu a teprve v roce 2016 je definitivně podepsal prezident Ruské federace. Hlavním trestem pro tvůrce tohoto typu podnikání jsou pokuty. Při přilákání více než 1,5 milionu rublů bude pokuta 1 milion. Pokud je pyramida větší než 6 milionů, pak bude trest vyšší - 1,5 milionu rublů, stejně jako nucené práce a dokonce i vězení. Obtížnost přivést podvodníky před soud spočívá ve skutečnosti, že zákon o pyramidových hrách uvádí pouze následujících 5 typů pyramidových her:
1. Ti, kteří neskrývají svou identitu (jako tomu bylo v případě MMM).
2. Společnosti, které se prezentují jako legitimní alternativy k hypotékám a spotřebitelským půjčkám.
3. Firmy, které se spiknou jako zastavárny, mikrofinancování a úvěrové organizace.
4. Společnosti, které pod rouškou služeb pro pojištění, refinancování a vyrovnání dluhů různým dlužníkům vyžadují velké příchozí příspěvky.
5. Organizace, které se vydávají za hráče na finančním trhu, zejména účastníci měnového trhu Forex. A tento seznam nevyčerpává celou škálu společností, které fungují na principu pyramid.
