Finanční nezávislost je Definice, příklady a vzorce

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-02-12 05:16

Finanční nezávislost je docela vážné téma. Jaký milník lze považovat za jeho dosažení? jak toho dosáhnout? Je shromážděný materiál ve formě plánu? Je těžké získat finanční nezávislost? Jak daleko budete muset zajít, abyste byli svobodným člověkem? To vše bude zváženo v rámci tohoto článku.

Obecné informace

Začněte definicí. Finanční nezávislost je nejvyšším stupněm blahobytu, během kterého se člověk již nemusí soustředit na množství peněz, které má k dispozici, aby uspokojil své vlastní potřeby a požadavky. Často se také používá jako synonymum pro slovo „svoboda“. Co je příčinou této situace? Finanční nezávislost je zajištěna v případech, kdy osoba získává příjem ze dvou nebo více zdrojů. Kromě toho bude v rámci článku zvažován také podnik, ale o tom o něco později. Vraťme se k našemu muži. V popsané situaci by měly příjmy převyšovat výdaje a zajistit růst hmotného a peněžního majetku. Optimální situace je, když zdroje financí mohou fungovat v pasivním režimu – tedy bez lidského zásahu (nebo s minimem).

K dosažení finanční nezávislosti musí většina lidí projít obtížnou cestou. Záleží na tom, v jakém stavu se daný člověk momentálně nachází. Čím nižší bude, tím bude cesta obtížnější. Nejčastěji to trvá roky (nebo možná i desetiletí). Nebudete schopni se přes to rychle dostat. Pouze s touhou, vytrvalostí, neustálým překonáváním obtíží a postupným posilováním své pozice lze v konečném výsledku dosáhnout finanční nezávislosti a relativně klidně relaxovat. Proč tak zvláštní formulace? Proč je zmíněno slovo „relativně“? Faktem je, že přítomnost finanční svobody neznamená úplný odchod do důchodu a možnost nekontrolovaného plýtvání penězi. Ne. Budete muset ovládat a spravovat svá aktiva. Nicméně ti, kteří dosáhnou finanční nezávislosti, jsou velmi dobří ve správě svých prostředků.

Cesta ke svobodě: První kroky

Pokud je člověk v dluhové díře, pak je nepravděpodobné, že by rychle přešel k nezávislosti. Pojďme se podívat na fáze, kterými budete muset projít:

1. První fáze. Řekněme, že současné umístění je finanční díra. První věc, o kterou se musíme snažit, je přejít do stavu nestability. K tomu musíte splatit své dluhy. Toho je dosaženo prací ve dvou směrech: tvrděúspory a zvýšení aktivního příjmu. V prvním případě bude muset být vše přezkoumáno. Alkohol? Stáváme se abstinenty a vůbec nepoužíváme. Cigarety? Rovněž. Zábava? No, pojďme na jednoduchou procházku. Sledujeme výdaje a příjmy. Veškerý výtěžek je použit na splacení dluhů. Zároveň pracujeme na zvýšení aktivního příjmu. Toho lze dosáhnout změnou zaměstnání na vyšší placenou pozici, hledáním další brigády, druhé práce a podobně. A to je vše, žádné další možnosti. Neměli byste investovat poslední peníze do různých pochybných a riskantních projektů, které slibují super zisky. Takže s největší pravděpodobností se prohlubeň bude jen zhoršovat.
2. Druhá fáze. Podařilo se nám tedy dosáhnout stavu finanční nestability. V této fázi neexistují žádné dluhy a příjmy se přibližně rovnají výdajům, ale zároveň je mírně převyšují. Neměli byste se uvolnit. Stačí zakopnout a udělat jeden špatný krok a jáma se okamžitě vrátí. Nyní je naším cílem finanční stabilita. V této fázi je nutné nadále zvyšovat aktivní příjem, vytvářet rezervy a úspory a také se naučit kvalifikovaně a efektivně plánovat rozpočet. V této fázi se objevuje první pasivní příjem, jehož dobrým příkladem jsou úroky z bankovních vkladů. Největší pozornost by však měla být věnována rozvoji zdrojů doplňování osobního rozpočtu. Rezervy fungují jako bezpečnostní polštář, který nás podporuje za okolností vyšší moci. Úspory slouží k posílení základny hmotného majetku. Kompetentní plánováníumožňuje zvýšit rychlost dosažení cíle.

Cesta ke svobodě: Poslední fáze

Takže poslední fáze přechodu k finanční svobodě. Zde stabilita nahrazuje nezávislost. Velmi často se jedná o přechod z aktivního příjmu na pasivní. V tomto případě je třeba věnovat pozornost:

1. Stavební kapitál. Ve skutečnosti se jedná o přípravu vysoce mobilních fondů.
2. Vytváření zdrojů pasivního příjmu. Dá se říci, že investorem se stává člověk. Rád bych čtenáře upozornil na jeden velmi důležitý bod: zdroje. V množném čísle. Čím více jich bude, tím lépe. Proč? Faktem je, že investice do jednoho projektu, zvláště v naší nestabilní ekonomické a politické situaci, je velmi riskantní akce. Zdroje proto musí být maximálně diverzifikované.
3. Postupný přesun důrazu z aktivního příjmu na pasivní. Postupně, jak budou pasivní zdroje příjmu růst, budou mít stále větší podíl na příjmu. Zároveň je však třeba mít na paměti, že pokud určitá práce přináší potěšení, můžete v ní bezpečně pokračovat.

Takto vypadá cesta k finanční nezávislosti. Jsou zde potřebné hmotné statky, fondy a příležitosti. Zbývá pouze zajistit kompetentní správu kapitálu a osobních financí neustálým hromaděním peněžních a hmotných aktiv, jakož i pasivních příjmů. Pokud nezačnete z díry, ale o úroveň výše, pak cesta budekratší. Charakteristiky jednotlivců navíc mohou vnést specifika do procesu jeho realizace. Například od zrušení brettonwoodského systému se skutečná hodnota zlata zdvojnásobila. Pokud tedy někdo chce mít slabě likvidní, ale spolehlivý majetek, může si koupit pár prutů nebo zlatých šperků pro svou spřízněnou duši (pokud si je jistý, že ho neopustí). Pokud si toto vše prostudujete podrobněji a zanalyzujete všechny možné a dostupné možnosti, můžete se snadno ujistit, že existuje dostatek příležitostí k dosažení vlastní finanční svobody.

Existuje dobrá kniha na toto téma?

Ano, můžeme doporučit knihu Bodo Schaefera „Cesta k finanční nezávislosti“. Proč kniha, když všechny obecné myšlenky lze umístit do článku? A pak vyvstává otázka, kolik času je věnováno myšlenkovému procesu zaměřenému na dosažení finanční nezávislosti. Jen se zdá, že hra nestojí za svíčku. Jak dlouho například člověk obvykle přemýšlí o zlepšení pohody? V nejlepším případě pár minut denně nebo třeba jednou za měsíc. Co kdybyste o tom pár hodin přemýšleli? A věnujte tomu čas, aniž byste vzhlédli od knihy „Cesta k finanční nezávislosti“. Bodo Schaefer je navíc v tomto ohledu poměrně zkušený člověk, který uvažuje o velkém množství skrytých mechanismů naší psychologie. Někteří čtenáři si budou neustále říkat: to je zřejmé a pochopitelné. Ale i v tomto případě byste měli pokračovat ve čtení knihy. Proč? Správně, protože během tohoto procesu člověk přemýšlí ovlastní pozici a jak dobré je být svobodný. Cesta k finanční nezávislosti od Bodo Schaefera vám umožní soustředit se na tuto myšlenku na několik hodin. Samozřejmě to není zdaleka jediná kniha tohoto druhu. Kromě ní existuje mnoho dalších. Ale někde se začít musí, ne? A je žádoucí, aby první zkušenost byla pozitivní. O mnoha knihách se koneckonců dá říci, že když je čtete, pochopíte, že všechny užitečné myšlenky se dají poskládat do pár vět. Zatímco finanční nezávislost společnosti Schaefer je v tomto ohledu velmi dobrou volbou.

A co podnik?

Komerční struktury a jejich budoucnost do značné míry závisí na současné udržitelnosti. A to má přímý dopad na finanční nezávislost podniku. co to je Jedná se o označení stavu obchodní struktury, které zobrazuje podíl vypůjčených prostředků na kapitálu společnosti. Koeficienty pomáhají studovat situaci. Díky jejich dynamické analýze můžete pochopit, jaká je situace, a také předvídat budoucnost. Hodnota koeficientů finanční nezávislosti je odrazem situace v podniku. Pojďme se na ně podívat podrobněji. Takže:

1. Koeficient finanční nezávislosti a autonomie. Slouží k charakterizaci podílu vlastního kapitálu podniku na disponibilních peněžních zdrojích. Určuje, jak nezávislá je firma na vypůjčených prostředcích. Optimální hodnota je větší než 0, 5.
2. Finanční riziko. Význam pro nějmusí být menší než jedna. Pokud je množství vypůjčených prostředků vyšší než vlastní prostředky, znamená to, že podnik není dostatečně stabilní.
3. Velká písmena. Zvláštností tohoto koeficientu je, že v optimální situaci by měl být dodržen jeho konstantní růst. Odráží úroveň kapitálu generovaného v obchodních procesech.
4. Imobilizace dlouhodobého dluhu. Slouží k detailu systému finančních zdrojů, při kterém je kladen důraz na dlouhodobý aspekt formace.
5. Mobilní kapitál. Ukazuje, jaká část je použita na financování běžných činností. Musí být větší než 0, 3.
6. Pokrytí úroků. Používá se k vyjádření relativního výnosu půjček. Ukazuje, kolik jednotek zisku společnost obdrží za jednotku získaných prostředků.
7. Dividendový náklad. Popisuje politiku hotovostních plateb investorům a vlastníkům. Zobrazuje skutečnou výši dividend na jeden rubl investovaných prostředků.

Nejvíc zobecňujícím faktorem je zde koeficient finanční nezávislosti a autonomie.

Některé nuance

Než se vrhnete na výpočet hodnoty ukazatelů, musíte pochopit několik důležitých bodů. Za prvé, pro uvedené koeficienty neexistují jednotné přísné normy. Hodně záleží na podmínkách, ve kterých musíte jednat:

1. Účetní zásady.
2. Obratprostředky.
3. Odvětví přidružení podniku.
4. Obrat peněz.

Podívejme se na malý srovnávací příklad. Jako pracovní materiál bereme koeficient finančního rizika. U výrobních podniků se doporučuje nepřekračovat hodnotu 0,15, u smíšených podniků již zmíněných 0,5, u obchodních společností však může jít o několik jednotek. Obzvláště rádi využívají různé velké objekty rozmístěné na tisících kilometrů čtverečních, například supermarkety. Přijatelné ukazatele jsou proto stanoveny pouze pomocí časoprostorových srovnání. Zároveň, pokud se poměr finanční nezávislosti počítá z rozvahy, pak je třeba vzít v úvahu skromný fakt, že data mohou být částečně zkreslena nebo zmanipulována. Proto je nutné pečlivě sledovat všechny důležité body.

Analýza bohatství

Použití poměrových ukazatelů není zdaleka jediný způsob, jak posoudit situaci podniku. Analýzu finanční nezávislosti lze provést i na základě majetkového stavu. Ve skutečnosti je největší zájem o kapitál, který se již v co nejkratším čase přeměňuje na jiný druh zdroje. Může se tedy proměnit v takové výhody:

1. Pracovní síla.
2. Výrobní prostředek.
3. Čas.
4. Peníze.

Kapitálové zboží, které se zobrazuje v aktivech rozvahy společnosti a určuje její aktuální finanční situaci. Analýza se provádí ve dvou směrech:

1. Interní. Podle obsahu článků údaje o ukazatelích pracovního kapitálu, splátkový kalendář, poznámky.
2. Externí. V tomto případě je pozornost věnována dynamice (růstu) aktivních článků.

Tento přístup vám umožňuje pečlivě prozkoumat situaci s podnikem a určit skutečnou finanční situaci, míru vlivu vypůjčených prostředků a také přibližně odhadnout, jak dlouho může existovat při absenci externích peněžních toků (investic, půjčky, úvěry). Pokud je možné dosáhnout finanční nezávislosti, pak to zajišťuje stabilitu rozvoje a ekonomickou svobodu jednání. Nikdo a nic netlačí na podnik, nejsou vytvořeny podmínky pro zhoršení situace. A to zase zajišťuje dlouhodobou finanční nezávislost. V takových podmínkách je mnohem snazší dosáhnout nových výšin. Data tohoto typu lze navíc snadno použít k ujištění potenciálních a stávajících investorů o dobré pozici podniku.

O faktoru autonomie

Dříve byly zvažovány ukazatele finanční nezávislosti. Mezi nimi je jeden, kterému je třeba věnovat větší pozornost. Toto je faktor autonomie. Pro něj budeme zvažovat vzorec. Finanční nezávislost může být buď předpoklad, nebo pevné přesvědčení. Druhá možnost vyžaduje vyztužení ve formě matematických výpočtů. Obecný vzorec je následující: vlastní kapitál a rezervy / celková aktiva. Abychom si usnadnili praktické použití, pojďmeZvažte, jak pracovat s daty rozvahy. Starým způsobem je třeba vydělit řádek 490 700. Nově již probíhá 1300 / 1700. Prostřednictvím takových jednoduchých matematických manipulací můžete rychle získat požadovanou hodnotu. Jak vidíte, poměr autonomie se snadno počítá a umožňuje vám získat představu o zvolené politice podniku, aniž byste se seznamovali se spoustou informací.

Co znamenají data?

Normativní limit, jak víme, je 0,5. Navíc čím vyšší je získaná hodnota, tím lepší je současná finanční situace podniku. Pro prohloubení provedené analýzy je její hodnota porovnávána s tím, co je v tomto odvětví dostupné v průměru. Pokud se tento koeficient blíží jedné, znamená to, že tempo rozvoje obchodní struktury je omezené. Koneckonců, pokud zcela odmítnete přilákat vypůjčený kapitál, organizace ztrácí zdroj financování růstu svých aktiv, díky čemuž je možné zvýšit přijatý příjem. Zároveň je to také plus. Taková situace tedy může výrazně snížit rizika zhoršení finanční solventnosti při nepříznivém vývoji současné situace. Jaké jsou další výhody udržení nad 0,5? Vysoká finanční stabilita vám umožňuje hledět do budoucnosti s důvěrou. Pokud budou chtít všichni věřitelé současně splacení svých závazků, společnost se s tímto požadavkem dokáže vyrovnat. Pokud je koeficient menší než 0,5, paknavýšení majetku je možné, ale s největší pravděpodobností bude pořízeno na úvěr.

Závěr

Podívali jsme se tedy na to, co představuje finanční nezávislost. To je první krok na cestě ke svobodě. V počáteční fázi je vždy mnoho uchazečů, ale jen málokdo jde dál. A není divu. Pokud se totiž chcete stát finančně nezávislými, musíte se hodně dlouho snažit. Toto je cesta minimálně na roky. Není třeba se oddávat iluzi, že si za pár měsíců zajistíte vlastní pohodlnou existenci – později bude zklamání méně. Ale ten, kdo to zvládne, dostane nejen spolehlivý finanční základ pro svou činnost a život, ale také zjemní vlastní vůli, navykne si na finanční sebekázeň a postará se, aby vše nebylo marné. A do čeho investovat:

1. Skutečná produkce.
2. Služby.
3. Finanční aktiva.
4. Vlastnost.
5. Patenty a vynálezy.

Každý se rozhoduje sám za sebe. Ale zároveň bychom si měli pamatovat jedno staré latinské přísloví: "Vítězství miluje přípravu."