Saniator je Co je to sanitace bank? Co je banka sanatoria?

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Naposledy změněno: 2024-02-12 05:04

„Rehabilitace“a „sanatorium“jsou slova, která vnášejí strach do tváří mnoha střadatelů, zejména v době globální finanční krize. V doslovném překladu se „sanace“vykládá jako zotavení. Pokud vnucujeme definici bankovního sektoru, pak ji lze interpretovat jako ozdravení finanční instituce. Sanator je osoba nebo podnik, který je odpovědný za obnovení funkčnosti bankovní instituce. Rehabilitace práce finanční instituce se neprovádí vždy, ale pouze tehdy, když je možné vyhnout se úpadku, nebo když je komerční finanční instituce klasifikována jako významná pro konkrétní region. Postup je neúčinný, pokud čerpání zůstatku banky odpovídá jejímu zůstatku. Účinnost postupu obnovy určuje komise centrální banky.

Podstata rehabilitační procedury

Podstatou reorganizace je obnovit efektivní výkonnost banky bez odebrání licence centrální bance. Zákon o bankách říká, že pokud se vyskytnou potíže v práci banky, jeden z předsedů musí potíže nahlásit akcionářům. Akcionáři se již rozhodují buď samostatně navýšit kapitál úvěrové instituce, nebo ohlásit finanční nezpůsobilost se souběžnou žádostí o reorganizaci. Podle generálního ředitele Agentury pro pojištění vkladů Isaeva se s takovými akcemi bank musel potýkat jen zřídka. Ve většině situací jsou problémy spojené s likviditou finanční instituce pečlivě skryty.

Co dělají sanátoři?

Jak již bylo zmíněno, sanátor je osoba nebo firma, která je zodpovědná za obnovu banky, která je v problémech. Zároveň jsou chráněny zájmy vkladatelů. V ideálním případě by po reorganizaci podniku měl každý vkladatel obdržet svůj vklad zpět. Na postupu obvykle nepracuje pouze banka sanatoria, ale i samotná centrální banka a DIA (Agentura pro pojištění vkladů). Prostřednictvím rehabilitace jsou zjištěny nedostatky v práci, osoby, které jsou vinny problémy banky, jsou odstraněny z vedení. Probíhá komplexní financování instituce tak, aby mohla pokrýt všechny své závazky. Sama sanatoria získávají určité výhody z rehabilitace. Můžeme mluvit o poskytnutí půjčky centrální bankou za neuvěřitelně nízkou úrokovou sazbu.

Úkoly sanatorií a DIA

Reorganizační proceduru v Rusku provádí DIA. Banka-sanatorium se může zúčastnit řízení. Jedná se o finanční instituci (je mnohem větší než instituce na pokraji bankrotu), která je připravena převzít část finančních závazků druhé jmenované. Případně o úroveň výšlikviditu lze provádět na úkor přitahovaných finančních prostředků od investorů. Když odpovědnost za finanční situaci banky, která je na pokraji bankrotu, padne na bedra finanční instituce sanatoria, přebírá DIA odpovědnost za vytvoření nového řídícího aparátu. Po dokončení tohoto úkolu je veškerá odpovědnost odstraněna z Agentury pro pojištění vkladů. Finanční zotavení nemůže trvat déle než 18 měsíců. Může být prodloužena o šest měsíců pouze v případě, že toto rozhodnutí učiní rozhodčí soud. Centrální banka určuje, zda v tomto konkrétním případě dojde k reorganizaci či nikoli. Není těžké zjistit, co by vkladatelé měli dělat během období zotavení banky, protože tento proces neovlivňuje služby finanční instituce a partnerství.

Jaké jsou postupy pro obnovení likvidity?

Reorganizace je v souladu se zákonem soubor opatření, která by měla zvýšit úroveň likvidity banky, a tím ji zachránit před bankrotem za účelem zachování licence. Bankovní sanátor je subjekt, který zlepšuje finanční a ekonomickou situaci dlužníka. Paralelně se uspokojují všechny požadavky věřitelů prostřednictvím úvěrů, restrukturalizace podniku s dluhy a kapitálem včetně. Je povoleno měnit organizační, právní a výrobní struktury dlužníka. Statistiky ukazují, že z dlouhodobého hlediska je bankrotů mnohem více. Vzhledem k otázce, co znamená sanitace pro sanitáře, stojí za to říci:že tento proces je finančně velmi nákladný a vyžaduje hodně úsilí a času.

Co znamená sanitace?

Rehabilitace je velmi rozsáhlá procedura, při které se realizují úkoly různého typu. Můžeme hovořit o reprofilaci aktivit a uzavírání nerentabilních programů. Je vystaven odklad nebo je uzavřena nová dohoda o splátkách z hlediska splácení dluhů. Může dojít k částečnému odpisu dluhů, což upravuje dohoda o narovnání. Pohledávky musí být zlikvidovány a aktiva restrukturalizována. Rozšířený je částečný prodej nemovitosti. Investor v případě získávání finančních prostředků přebírá odpovědnost za splacení části dluhu. Zavazuje se řešit problémy z hlediska plnění finančních závazků. Během restrukturalizace banky mohou být propuštěni zaměstnanci, kteří nejsou přímo zapojeni do samotného sanačního řízení.

Proč vláda podporuje banky?

Rehabilitace a bankrot nejsou jen neslučitelné, ale také opačné jevy. Pokud je bankrot úplným uzavřením finanční instituce, které zasáhne kapsy všech investorů a zákazníků, pak je reorganizace obnovením výkonnosti podniku. Externí formát finanční instituce se nemění. Ruská vláda, včetně centrální banky, má v otázkách reorganizace své vlastní zájmy. Pomáhá malým účastníkům trhu a zvyšuje důvěru v domácí bankovní systém. Pokud je banka, která je vobtížných okolností, je pro region velmi významný, jeho bankrot pak může zasáhnout podnikatele a následně i regionální ekonomiku. V současné době provádí proceduru v Rusku pouze několik velkých finančních institucí, které se kvůli značným finančním nákladům nijak zvlášť nehrnou do role misionářů.

Hlavní potíže

Banní dezinfekční společnost je větší banka s vysokou likviditou, která zachraňuje instituci v potížích. Problémy při obnově výkonnosti souvisí především s nesprávným jednáním ze strany manažerů bank. Buď jsou zapojeni do nelegální činnosti, nebo mají na kontě majetek pochybného původu. Zlikvidovat aktiva není vždy možné. Navíc, jak ukazuje praxe, poskytnutá půjčka není vždy dostatečná k sanaci finanční instituce.

Jaké výhody získává banka sanátor z procesu rehabilitace?

Banky-sanatoria provádějí reorganizaci výhradně ve svém vlastním zájmu. Tím, že se stanou patrony problémových finančních institucí, získají nová aktiva pro správu. Za zmínku stojí atraktivita sanatorií pro klienty. Přítomnost statusu naznačuje důvěru vlády, a proto přitahuje investory a zvyšuje úroveň důvěry v instituci. Lázeňské domy se vždy těší státní podpoře a mají určité výhody. Zároveň jsou na „spasitelskou“banku kladeny také vážné požadavky v segmentu půjček a plnění.jejich závazky. To má pozitivní vliv na pověst instituce, zvyšuje její konkurenceschopnost na domácím finančním trhu.